«Спектр»: как и зачем онлайн-страховой разрабатывать собственную IT-платформу

Что такое «Спектр»

«Спектр» — технологическая платформа, которую онлайн-страховая «Лучи» разработала специально под себя. В течение двух лет над реализацией проекта работало около 100 специалистов, а финансовые вложения составили порядка 1 млрд рублей.

Платформа на основе микросервисной архитектуры призвана значительно ускорить процесс создания и запуска страховых продуктов, а также повысить эффективность коммуникации между страховыми агентами и клиентами. Сегодня мы хотим рассказать подробнее, что такое «Спектр» и для каких целей он был создан.

Запрос на создание собственной платформы

Решение о разработке собственной IT-платформы компания «Лучи» приняла в 2023 году — на этапе перехода от разрозненных бизнес-направлений к единой технологической и продуктовой системе. Компании группы работали в разных сегментах и опирались на отдельные IT-решения, что мешало развивать сквозные процессы и управлять продуктами централизованно. Запуск «Спектра» — это стратегический шаг к цифровой экосистеме, где все элементы функционируют слаженно и гибко.

Создание собственной IT-платформы стало ответом на необходимость объединения процессов, ускорения вывода продуктов на рынок и достижения технологической независимости.

Ключевые вызовы, которые решала команда:

• наличие разных IT-решений в бизнес-юнитах, между которыми было сложно выстроить сквозные процессы;

• ограниченность коробочных решений, особенно в условиях импортозамещения;

• необходимость быстрой адаптации продуктов под запросы клиентов — без привлечения разработчиков к каждой мелкой настройке.

Марк Саневич поделился: «Создание собственной платформы для страхования было для нас вопросом времени, учитывая условия быстро меняющихся геополитических реалий, интенсивный рост бизнеса и несовершенность уже существующих страховых программ. Мы уверены, что „Спектр“ поможет сделать значимый шаг вперед не только для нашей компании, но и станет новым стандартом в отрасли. С помощью технологий, фокусировки на интеграции данных и ускорении времени вывода продуктов на рынок мы сможем значительно видоизменить ландшафт рынка страхования в России уже в ближайшее время».

Уникальность и возможности новой IT-платформы

Фаундеры делятся, что в рамках решения вопроса о новой страховой платформе изначально рассматривалось несколько вариантов:

1. 1.импорт готовой системы
2. 2.покупка одного из российских аналогов
3. 3.разработка собственной системы

Команда подробно изучила каждое из трех возможных решений, однако среди готовых российских систем не было той, которая полностью отвечала бы всем критериям потенциальной технологической платформы «Лучи», а закупить иностранное решение — значит развивать продукт без поддержки вендора и гарантий бесперебойной работы.

Архитектура и особенности «Спектра»

В основу новой IT-платформы «Лучи» легла микросервисная архитектура. Этот подход имеет много преимуществ: гибкое устройство, возможность масштабирования микросервисов отдельно друг от друга и обеспечение изоляции ошибок внутри системы. Также предполагается, что разработка продуктов будет осуществляться с помощью no-code-подхода. Это значит, что создание продуктов будет требовать минимального использования кода или вовсе обходиться без программирования — в таком случае продукты можно будет собирать по принципу конструктора. Это позволит значительно сократить временные и финансовые затраты, ведь специалисты компании смогут создавать и запускать новые страховые продукты самостоятельно, без помощи IT-отдела.

Главное отличие «Спектра» от российских аналогов — возможность управлять продуктами в режиме реального времени. Среди остальных особенностей платформы:

• скорость разработки страховых продуктов: если раньше этот процесс занимал 60 дней, новая система позволит осуществить запуск за 1−3 дня;

• возможность оперативно адаптироваться к изменениям в потребностях клиентов и на рынке в целом и гибко настраивать страховые продукты, что упрощает процесс запуска;

• доступ к документации, учету, обработке заявок, расчету тарифов, контролю убытков и другим процессам жизненного цикла договора в рамках одного интерфейса;

• сбор и хранение полной информации о пользователе в единой защищенной базе данных.

Таким образом, вместо адаптации готовых решений онлайн-страховая «Лучи» выбрала путь полной технологической самостоятельности. Так появилась «Спектр» — современная микросервисная платформа с no-code-конфигураторами, поддержкой гибких финансовых моделей и возможностью запуска новых продуктов в кратчайшие сроки.

Марк Саневич отмечает: «Стали разрабатывать свое решение с инновационным подходом, чтобы „Спектр“ была платформой, в основе которой лежит технологическая независимость, продуктовая гибкость и абсолютный контроль над жизненным циклом продукта. Для этого мы изучили опыт иностранных компаний, в частности китайских страховых предприятий, чтобы перенести лучшие практики на российский рынок». Говоря о процессе разработки платформы, стоит упомянуть и сотрудничество с компанией «Рексофт».

Одним из технологических прорывов проекта стало применение генеративного AI. С помощью LLM-моделей был разработан полный прототип пользовательского интерфейса — сложный UI более чем со 100 параметрами, разделенными на логические блоки и вкладки. Это дало возможность проводить сквозное тестирование на этапе, когда был готов лишь бэкенд. Такое решение позволило минимум в четыре раза сократить трудоемкость разработки с нуля и сберечь ресурс IT-специалистов для решения важных бизнес-задач. Кроме того, это помогло минимизировать вероятность несоответствия ожиданий между бизнес-идеей и реализацией и тем самым избежать дорогостоящих правок на поздних этапах.

Будущее «Спектра»

Работы над системой продолжаются. В планах — расширение набора AI-инструментов, автоматизация клиентского сервиса, а также интеграция с системами андеррайтинга. Один из фокусов развития — создание полноценных цифровых инструментов принятия решений на основе данных.

Как подчеркивает Михаил Беляндинов, задача команды — не просто автоматизировать страхование, а переосмыслить его. «Мы создаем платформу, которая даст страховым компаниям гибкость стартапа и устойчивость банка», — говорит он. «Спектр» задуман как инфраструктура следующего поколения — и этот переход уже начался.