Ясность вместо домыслов: главные мифы о ДМС «Лучи»

Миф 1. «Лучи» — молодой бренд, ему нельзя доверять так же, как гигантам

Мы работаем на рынке страхования 11 лет, а с 2022 года выдали более 1,1 миллиона полисов. Страховая «Лучи» входит в экосистему «Интерроса» — крупного объединения компаний-лидеров в своих нишах. Финансовую устойчивость подтверждает кредитный рейтинг А-(RU) от агентства АКРА, а страховую деятельность мы ведем по лицензиям Банка России.

Объем сборов — не единственный показатель надежности страховщика. Для бизнеса важнее, получит ли его сотрудник помощь вовремя и не придется ли менеджеру по персоналу разбираться с проблемами вручную. Согласно внутренним данным, индекс удовлетворенности клиентов сервисом — 4,75 из 5, а сотрудники в 2,5 раза реже обращаются к эйчарам с вопросами о ДМС — именно благодаря качеству обслуживания и человекоцентричному подходу.

Миф 2. ДМС «Лучи» подходит только крупному бизнесу

Мы работаем с бизнесом любого размера — от небольших компаний до крупного корпоративного сегмента.

Например, для малого бизнеса разработали программу «Легкий старт», которую можно подключить командам численностью от 10 человек.

Для среднего и крупного бизнеса есть Классический ДМС — он доступен для команд от 20 сотрудников. Это программа с индивидуальными условиями и расширенным наполнением, которая адаптируется под запросы и задачи конкретной компании: с гибким набором опций и персональным сопровождением на этапе подбора.

Кроме того, в любую программу можно добавить дополнительные услуги по запросу: стоматологию, лечебные процедуры, госпитализацию и другие. Эта возможность доступна для любых компаний, независимо от размера штата.

Миф 3. Согласования долгие, а отказы — на пустом месте

Согласование услуги всегда включает сверку запроса застрахованного с условиями конкретной программы — они прописаны в договоре. Если услуга входит в полис, обращение обрабатывают быстро: 80% вопросов мы решаем в течение часа.

Отказ случается в том случае, если запрошенная услуга не входит в подключенную программу — например, относится к категории, которую компания-клиент исключила при формировании пакета. Такое решение принимает не страховая, а работодатель — еще на этапе подбора программы.

Однако отсутствие услуги в программе — это не единственная причина отказа. При согласовании страховая смотрит и на другие условия: лимиты по программе, исключения, наличие страхового события, медицинские показания, соответствие клиническим рекомендациям.

Случаи, по которым могут поступать отказы

По услуге есть ограничения или лимит

Например, за последние полгода застрахованный вылечил по ДМС три зуба и сейчас хочет начать лечение четвертого. Однако программа покрывает только лечение трех зубов — в таком случае услуга не будет согласована.

Заболевание исключено из покрытия

Полис может иметь заболевания-исключения — например, хронические состояния вне обострений. Это значит, что услуги, связанные с их лечением, нельзя получить по ДМС. Перечень таких заболеваний можно посмотреть в условиях вашей программы.

Отсутствие страхового события

Страховое событие — это острое состояние, возникшее в результате заболевания или травмы. Например, если вы хотите проверить показатели крови для своего спокойствия и не имеете жалоб, — это не считается страховым событием.

Отсутствие медицинских показаний

Если клиент решил запланировать ринопластику в эстетических целях — это не страховой случай. Если же у застрахованного есть жалобы на затрудненное дыхание, головные боли, слабость, а врач подтверждает, что такие симптомы появились из-за искривленной носовой перегородки и для стабилизации состояния пациента требуется операция — это означает, что у застрахованного есть медицинские показания к получению соответствующей услуги.

Несоответствие клиническим рекомендациям

Например, такие процедуры, как гирудотерапия, озонотерапия, внутривенное лазерное и ультрафиолетовое облучение крови и другие, не входят ни в международные клинические рекомендации, ни в российские — по этой причине страховая может отказать в согласовании подобной услуги.

В приложении «Лучи Здоровье» условия программы можно посмотреть в разделе «Профиль» → «Моя программа». Также любые вопросы по программе можно задать оператору в чате.

Миф 4. В полисе много скрытых ограничений

У любой программы ДМС есть исключения и лимиты. Все условия фиксируются в договоре до покупки полиса — чтобы компания-клиент могла ознакомиться с полным перечнем услуг и ограничений еще на этапе подбора программы.

Некоторые опции — например, стоматология — подключаются отдельно: их можно добавить в программу или, наоборот, исключить. Это осознанный выбор компании при формировании программы, а не скрытое ограничение — так клиент имеет возможность управлять наполнением полиса и контролировать бюджет на ДМС.

Миф 5. У страховой «Лучи» все только через телемедицину, к живому специалисту не попасть

«Лучи» — классическая страховая, которая объединяет онлайн- и офлайн-формат. Застрахованные могут самостоятельно записываться на очные приемы в клиники и запрашивать гарантийное письмо прямо в чате приложения.

Онлайн-консультации специалистов Виртуальной клиники — это дополнение, а не замена стандартного пути. Доступ к приемам у врачей в клиниках-партнерах сохраняется во всех программах Классического ДМС. Анализы и инструментальные исследования можно получить как по направлению очного врача, так и по рекомендации специалиста Виртуальной клиники — по итогам онлайн-консультации.

Миф 6. В регионах сервис хуже

«Лучи» сотрудничают более чем с 25 100 клиниками по всей России. Мы продолжаем активно расширять сеть партнерских медучреждений даже в небольших городах: наше страхование уже покрывает 79 регионов и 223 населенных пункта.

Также для жителей отдаленных городов особенно актуальны онлайн-консультации: если нужного специалиста в городе нет или к нему сложно попасть из-за высокого спроса, получить рекомендации, расшифровать результаты анализов и задать волнующие вопросы можно специалисту Виртуальной клиники «Лучи».

Кейс клиента

Сотрудницу, которая живет в небольшом городе, работодатель подключил к ДМС — но заранее не был уверен, что в регионе есть клиники-партнеры «Лучи». Как поделилась Лидия Ким, менеджер по кадровому делопроизводству компании Genotek, всего за три дня застрахованная и эйчар получили список доступных клиник и ответы на все вопросы.

Поддержка для корпоративных клиентов

Пользователи, у которых подключено корпоративное ДМС, могут обращаться к закрепленному за ними врачу-куратору. Он ответит на вопросы, связанные со здоровьем, а также поможет решить сложные страховые кейсы и разобраться в конфликтных ситуациях. Связаться с врачом-куратором можно через чат приложения или напрямую: контакты специалиста можно узнать у вашего эйчара.

Кроме того, с эйчаром остается на связи аккаунт-менеджер — он расскажет все о работе в HR-кабинете, а также поможет сориентироваться в вопросах управления контрактом, документооборота и обслуживания в клиниках. Со сроками активации полиса для новых сотрудников также можно обратиться к аккаунт-менеджеру — специалист проконтролирует, чтобы застрахованный получил доступ к услугам по ДМС вовремя.

Большинство мифов о ДМС «Лучи» строится на общих представлениях о том, как обычно происходит работа со страховыми. Мы стремимся к максимально прозрачному взаимодействию — без скрытых условий и звездочек в договоре.